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Un grupo cristiano importante está siendo demandado por antiguos clientes en al menos tres estados que afirman que les vendió una alternativa al seguro de salud que los engañó sobre la protección contra grandes facturas médicas.
Numerosos reguladores de seguros, incluso en Nueva York, están tratando de evitar que el grupo ofrezca los planes en sus estados.
La demanda más reciente, presentada la semana pasada en un tribunal federal en Missouri, acusa a Trinity Healthshare, el grupo cristiano, y a Aliera, la compañía con fines de lucro que comercializa los planes, por haber “vendido planes de salud inherentemente injustos y engañosos a los residentes de Missouri, y no les proporcionaron la cobertura que los compradores creían que recibirían “.
Los planes fueron desarrollados “para verse y sentirse como un seguro de salud que proporcionaría una cobertura significativa para las necesidades de atención médica de los compradores”, según la demanda.
A principios de este mes, el estado de Nueva York escribió una carta de cese y desistimiento a las compañías. Casi 8,000 neoyorquinos están actualmente inscritos en los planes del grupo, y los reguladores están preocupados de que la crisis del coronavirus pueda llevar a las personas que recientemente perdieron el seguro cuando perdieron su trabajo a elegir uno de estos planes en lugar de encontrar uno a través del mercado de seguros estatal o inscribirse Seguro de enfermedad.
“Trinity, Aliera y sus subsidiarias continúan operando en Nueva York sin una licencia, privando a los neoyorquinos de importantes beneficios cuando más se necesitan”, dijo Linda A. Lacewell, la superintendente de servicios financieros del estado, en un comunicado. “El departamento utilizará todas las herramientas a su disposición para tomar medidas enérgicas contra quienes engañen o engañen a los neoyorquinos, especialmente durante una pandemia”.
Tanto Trinity como Aliera dicen que no hay confusión sobre lo que están ofreciendo. Trinity dice que sus programas del ministerio cristiano para compartir la salud “no son seguros, y a los miembros actuales y potenciales se les informa de forma expresa y reiterada que Trinity no proporciona seguros ni garantiza pagos”.
Aliera dice que sus materiales de marketing “aseguran claramente que estos programas no son seguros en absoluto”.
“Con las primas de seguro médico y el desempleo disparándose, así como la amenaza siempre presente de Covid-19, es profundamente inquietante y decepcionante ver a cualquier regulador estatal trabajando para negar a sus residentes el acceso a las opciones de atención médica asequibles que ofrecen los ministerios de salud compartida. “, Dijo la compañía en un comunicado.
Más de un millón de estadounidenses se han unido a grupos cristianos en los que aceptan compartir sus gastos médicos con otros miembros. Las personas se sienten atraídas por precios que son mucho más bajos que el costo de las pólizas de seguro tradicionales, que deben cumplir con los estrictos requisitos establecidos por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, como la cobertura garantizada para condiciones preexistentes.
Los grupos cristianos pueden ofrecer tarifas bajas porque no están clasificados como seguros y no tienen la obligación legal de pagar reclamos médicos. Algunas personas han pagado cientos de dólares al mes, y luego se han quedado con cientos de miles de facturas médicas impagas en varios estados donde los ministerios, que no están sujetos a regulación como aseguradoras, no pudieron cumplir con los gastos de los miembros de la agrupación.
Con millones de estadounidenses ahora sin seguro médico porque perdieron sus trabajos, los críticos de estos planes temen que recurrirán a estas alternativas sin darse cuenta de que no brindan la protección adecuada.
En el entorno actual, “las personas estarán desesperadas por la cobertura de salud, y podrían inscribirse en cosas que parecen a primera vista como un trato barato”, dijo Eleanor Hamburger, cuya firma, Sirianni Youtz Spoonemore Hamburger, presentó las tres demandas y está buscando estado de acción de clase para ellos.
“Hemos recibido llamadas sobre Aliera de todo el país”, dijo.
En una entrevista, George T. Kelly III, el hombre de Missouri que presentó la demanda contra Trinity y Aliera, dijo que él y su esposa estaban buscando planes cuando un agente de seguros les dijo que “tenía un buen trato para nosotros”. En 2018, se inscribió en el plan y pagó “contribuciones” de $ 344 por mes. Pero descubrió que el plan no pagaría ninguno de sus reclamos médicos, incluida la cirugía de hernia.
“Simplemente lo negaban”, dijo. El Sr. Kelly finalmente fue a un centro de cirugía fuera del estado donde podía pagar en efectivo.
Jay Angoff, un ex funcionario federal de salud y regulador estatal de seguros que es uno de los abogados que representan al Sr. Kelly, dijo que Aliera y Trinity están engañando a la gente. “Por un lado, afirman, a veces en letra pequeña, que no son seguros”, dijo. “Por otro lado, transmiten la impresión de que son seguros”.
“Evitan cualquier tipo de regulación del departamento de seguros del estado”, lo que aseguraría que tengan suficiente dinero para pagar las reclamaciones de los miembros, dijo.
A diferencia de un A.C.A. plan que debe gastar 80 centavos de cada dólar recaudado en primas en gastos médicos, estos planes gastan una fracción mucho menor, dijo Angoff. En En su informe de investigación final de 2019, el Estado de Washington descubrió que se reservaban menos de 20 centavos por dólar para los gastos médicos de los miembros, y que la gran parte del dinero se destinaba a Aliera.
Aliera dice que los miembros son responsables de compartir los costos de los demás y compartir mucho más del 20 por ciento de los gastos.
“La gran mayoría de los miembros de Trinity están muy satisfechos con el ministerio de Trinity y continúan eligiendo a Trinity como un medio rentable para compartir los gastos médicos”, dijo el grupo cristiano.
Al igual que Washington, numerosos estados han tomado medidas contra Aliera. La compañía, con sede en Georgia, fue objeto de una investigación por El Houston Chronicle. El fiscal general de Texas demandó a Aliera el año pasado para evitar que ofreciera “productos de seguro no regulados al público”, y varios reguladores, incluidos los de Colorado, Connecticut y Washington, hicieron lo mismo.
Trinity dice que ha dejado de ofrecer sus planes en Nueva York y está trabajando con los reguladores estatales para abordar sus preocupaciones. “Varios departamentos estatales de seguros han planteado asuntos con Trinity en base a la conclusión incorrecta e infundada de que Trinity está involucrada en el negocio no autorizado de seguros en sus estados”, dijo el grupo en un comunicado, y agregó que “está preparado para defender su cumplimiento”. con las diversas leyes estatales “.
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