Cómo se vería Texas sin Obamacare

Texas, por ejemplo, permitió a las aseguradoras cobrar a las mujeres primas más altas que a los hombres (una práctica que estaba prohibida o restringida en otros 12 estados, principalmente los del noreste). Las aseguradoras de mercado individuales podrían negar la cobertura a aquellos con condiciones preexistentes. El plan de mercado individual promedio en ese momento tenía una prima mensual de $ 222. El plan no estaba obligado a cubrir costosos beneficios como el parto o los medicamentos recetados.

Texas sí tenía un grupo de alto riesgo, establecido a fines de la década de 1990, en el que aquellos que se negaban en el mercado individual podían buscar cobertura. Pero los pacientes que buscan cobertura enfrentarían un período de espera de un año para inscribirse y primas dos veces más altas que las del mercado general de seguros. La Clínica de Justicia de Duke Health estima que el plan tenía solo 24,972 afiliados a partir de 2011, una pequeña parte de los 4.5 millones de residentes de Texas con condiciones preexistentes.

Desde el comienzo de los mercados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en 2014, la tasa de personas sin seguro de Texas ha caído aproximadamente cinco puntos porcentuales. La cantidad de tejanos asegurados ha aumentado en aproximadamente un millón de personas, según datos de la Kaiser Family Foundation.

Las ganancias de cobertura fueron mayores entre las personas de ingresos medios, las personas mayores y las minorías raciales. La tasa de seguro para los tejanos hispanos aumentó en 10.9 puntos porcentuales entre 2013 y 2016, según un estudio publicado en el American Journal of Public Health. Durante ese mismo período, la cobertura aumentó 12.1 puntos porcentuales para los tejanos entre 50 y 64 años, y 10.2 puntos porcentuales para aquellos que describieron su salud como “regular o mala”.

La mayoría de los tejanos que obtienen cobertura lo han hecho a través de los mercados de seguros de la ley de salud. Las primas en Texas han tendido a ser más bajas que en otras partes del país, pero ha habido algunos grandes aumentos en los últimos años. El precio mensual de un plan de mercado individual de nivel medio ha aumentado a $ 462 este año, frente a $ 359 en 2017.

Los precios son significativamente más altos que los que existían antes de Obamacare y, a nivel nacional, las primas costosas han sido durante mucho tiempo un punto de dolor para la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Pero los planes que existen ahora ofrecen un conjunto más amplio de beneficios y no pueden limitar los beneficios anuales o de por vida. Esa es una compensación clave que los arquitectos de Obamacare consideraron que valía la pena hacer: un requisito de que las aseguradoras cubran una amplia gama de afecciones médicas, incluso si eso significa que los planes se volvieron más caros.

No está del todo claro que los tejanos que compran su propia cobertura también estén pagando más. En Texas, el 91 por ciento de los afiliados a Obamacare reciben subsidios federales que reducen el costo de sus primas mensuales, y el 59 por ciento recibe ayuda financiera que reduce sus deducibles y copagos.